络融资：中小企业发展的新航向

自从互联络诞生以后，不仅改变了人们的工作、生活、消费习惯，甚至颠覆了社会的商业行为及经济模式。络是上帝给人类的赫尔墨斯之靴，先进的技术手段给传统的理论和操作注入了新的生命力。近年来，在中小企业融资困境日益明显的情况下，许多电子商务企业和银行敏锐地捕捉到了当中机遇，依托互联络，针对中小企业，推出了更为灵活便捷的络融资。

络融资是指建立在络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发放贷款，是一种数字化的新型融资方式。

目前，以数银、阿里巴巴等为首的国内知名第三方电子商务企业相继推出了络融资服务平台，为国内的中小企业提供融资服务。

中小企业发展迅猛遭遇融资难

在当前中小企业融资渠道中，通过银行等金融机构进行融资普遍是。而随着互联应用的拓展与渗入，络融资渐渐受到人们的关注。

在十二五规划调研数据（2009）中，企业发展中面临的很困难问题中，融资问题占到了67.2%。在企业的主要融资渠道中，自有资金和银行贷款分别位居前列。在企业融资难的原因调查中，缺乏融资渠道位居榜首。企业在创业中面临的主要障碍也是缺乏资金。企业在初创阶段需要得到哪些服务中，融资服务位居。

以浙江省为例，浙江省各类中小企业总数已达260多万家，占全省企业总数的99.9%。2009年浙江省中小企业创造的工业总产值达16571.6亿元，占全省工业经济总量的96.4%。中小企业的迅猛发展与成长的烦恼相互交织，怎样构建多层次多渠道中小企业投融资体系，破解中小企业融资难这一世界性难题，就成了一项重要的课题。

络融资优势凸显大获追捧

当前中小企业融资需求很大，但目前仍未有切实的体系和方法可以全面解决这一融资难题。络融资可以突破地域限制，这是目前金融机构无法做到的。同时，第三方机构本身并非金融机构，受金融监管约束相对较小，而且能为客户提供便利和及时的服务和银行、客户两个终端形成紧密型合作伙伴，各取所需，这正是络融资的优势所在。

同时，络融资迅速走红的原因之一就是申请过程的简化和方便。以数银为例，在贷款申请的操作流程上，客户不需再东奔西走跑银行，只需要在数银站填写个人/企业贷款申请，或者拨打贷款，提交贷款申请；经数银客户经理、贷审经理核实与筛选后，按条件分配给相对应的各家金融机构；然后金融机构再进行处理，对符合放款条件的客户进行授信、终放款，从而实现金融机构和客户的对接。

探索盈利模式是未来发展新航向

对于破解中小企业融资难题，政府层面和市场层面都对络融资寄予了很高的期望。2010年6月21日，中国人民银行、银监会、证监会和保监会联合下发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，提出研究推动中小企业贷款络审批，建立审批信息络共享平台，进一步改进和完善中小企业金融服务，鼓励举办多种银企对接活动，为银行业金融机构和中小企业提供交流合作的机会，由此拓宽融资渠道，着力缓解中小企业的融资困难，支持和促进中小企业发展。

2010年上半年，我国针对中小企业的络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，预计2010全年有望首度突破百亿大关，达到130亿元人民币新高。目前，我国络融资服务的整体市场仍处于用户积累的初级阶段，随着市场份额的规模扩大，运营成本的增加，探索络融资的盈利模式是必然之举。

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